智能风控数据建模

Smart Solution 联合建模

华策数科Smart Solution联合建模是一种适用于多场景、多行业的定制化智能应用解决方案。基于每个客户特定产品或人群个性化的应用专业算法进行模型搭建及策略制定。为客户解决自身建模人才紧缺、人力成本消耗大、营销成本高等影响业务发展的商业难题。

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建模流程

业务理解
• 业务背景
• 项目目标
• 模型预期
• 使用场景
• 1-2次讨论
维度及指标设计
• 整体架构及假设
• 采用方法
• 数据质量评估
• 自变量与应变量
• 衍生变量生成
• 异常数据处理
• 变量特征分析及降维
• 自变量与应变量关系分析
• 评分分布及最终模型
数据准备
• 模型验证效果评估
• 样本稳定性评估
• 应用范围
• 应用注意事项
模型建立
• 实施部署基本信息
• 输入测试
• 模型输出测试
• 模型集成代码
验证上线
• 变量稳定性监控
• 评分分布稳定性分析
• 提升力分析
• 立项至模型上线仅需1-2周
持续监控
• 确保模型稳定性
• 改进及优化流程
• 拓展场景及模型

产品优势

  • 华策数科 两种合作模式 提供驻场建模及非驻场建模两种方式,客户可根据自身需求及资源自由选择
  • 华策数科 轻量部署
    持续监控
    建模周期短,服务涵盖需求分析、维度及指标设计、数据分析、模型搭建、测试上线及持续监控调优,全力支持客户业务发展需求
  • 华策数科 专家团队
    建模经验丰富
    近百人的强大研发团队,团队核心成员由平均拥有超过20年经验的国内外技术专家组成;打造定制化数据模型超过430个,数据变现解决方案超过150个。与TransUnion、Moody’s、汇丰银行、平安银行、招商银行、捷信、国美金融、顺丰速运等知名企业形成长期合作关系
  • 华策数科 高稳定性 毫秒级响应,交互可达200-300毫秒PB级数据处理能力,能力持续优化
  • 华策数科 跨行业应用 针对不同业务场景研发定制化深度模型,已在银行、信贷、物流、零售、电讯等数十个行业应用落地
  • 华策数科 一对一专属服务 针对不同业务场景研发定制化深度模型,已在银行、信贷、物流、零售、电讯等数十个行业应用落地
  • 华策数科 专家规则集
    快速调用
    团队核心成员30年+金融风控领域经验,积累了“华策规则集辞典”,包括内部规则、外部规则、特殊场景规则,可实现快速检索并适配于各类业务场景

服务模式

华策数科

非驻场建模

无需外派人力进场,资源需求及成本低

适用客户:
  • 1、自有数据覆盖低
  • 2、拥有一定的建模能力
  • 3、需快速提升模型效果
华策数科

驻场建模

外派专业团队到场建模,资源需求及成本高

适用客户:
  • 1、客户自身拥有丰富的底层数据
  • 2、缺乏专业建模技术及团队
  • 3、定制化需求较多且复杂

应用案例

某头部消费金融公司
使用定制化联合建模方案后,有效降低了运营成本及整体业务中的信用风险
某头部消费金融公司
  • • 消费分期场景
  • • 现金分期场景
扩展业务时发现问题
  • • 自身数据薄弱
  • • 运营成本上升
  • • 未能充分做好KYC
华策数科解决方案

华策数科专业建模团队

  • • 使用自有衍生变量及外部非同类数据,为客户搭建信用模型并应用于消费分期和现金分期的风控系统中
  • • 模型上线后表现稳定,华策数科持续对该模型进行监控调优
模型表现

消费分期验证结果

AUC值 ~80%
KS值 ~44%
GINI值 ~60%

现金分期验证结果

AUC值 ~70%
KS值 ~36%
GINI值 ~40%
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