2020最新版二代个人征信报告解读

日期:2020.09.11 原创

2020年初,央行二代征信系统升级上线,并向社会公众和金融机构提供查询服务,进一步丰富了个人和企业的信用信息,信息更新效率提高,更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况。



二代征信体系和规模 




中国的征信体系由“政府+市场”双轮驱动


政府层面,主要指人民银行的征信中心负责的国家信用信息基础数据库,即央行征信系统。市场层面,包括企业征信市场和个人征信市场。


信用报告,则是反映企业和个人信用行为的“信用身份证”,在促进金融交易、降低金融风险,帮助公众节约融资成本、创造融资机会,提升社会信用意识等方面发挥着重要作用。


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数据统计,2019年个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次,日均查询量分别为657万次和29.6万次。截至2019年底,征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,基本覆盖各类正规放贷机构。

(数据来源:人民银行征信中心)



二代征信系统4大变化 



相较于一代征信系统,二代征信系统的变化主要体现在以下四个方面。


1.丰富了报告主体的基本信息

在二代征信系统中,个人的学历信息、就业信息、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号码以及配偶信息都会完整体现。


2.丰富了报告主体的信贷信息

个人增加“共同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息;企业增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息,但尚未采集个人水费、电费等公用事业缴费信息。


3.延长了还款记录信息的保存期限

旧版征信报告主要记录近二年的还款情况,仅逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年,新版征信报告将还款记录延长至5年。同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”。


4.提升了信息的更新效率

相较于一代征信系统1个月甚至更久才能更新征信数据,二代征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据,有效提升了信息更新效率。



二代征信对金融机构的7大作用 





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二代征信报告丰富了个人及企业的内容维度,极大提升了机构的风控参考能力数据信息评估维度同时,征信系统加大了对金融机构多维度数据接口对接支持,可以更加快速、便捷的将失信人信息按时上报及时对外更新失信人信息,缓解信息的不对称现象,更快的对失信人行为形成制约





二代征信在金融科技中应用 




二代征信从时间跨度、维度和颗粒度层面都有了提升,原有基于一代征信的策略和模型将受到影响, 进而影响信贷、营销等各项业务的开展。


华策数科基于二代人行征信报告,提供变量衍生设计方案及解析系统等综合产品利用大数据、人工智能等技术为金融机构提供更加精准的风险计量和风险决策,让用户画像更加完善,模型建设更加便利,有效提升风控决策水平、业务运行及精准化营销。


华策数科发布的央行二代征信解读报告,对个人、家庭、企业及金融机构的影响进行了详细分析,利于金融机构业及精准化营销


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